Anticiper la transmission patrimoniale avec l'assurance-vie

L’assurance-vie est un outil incontournable pour préparer sereinement la transmission de votre patrimoine, tout en bénéficiant d’une fiscalité particulièrement avantageuse.

Une différence essentielle existe selon que les versements soient réalisés avant ou après 70 ans :

Avant 70 ans :
Chaque bénéficiaire désigné profite d’un abattement individuel de 152 500 € sur les sommes transmises.
Au-delà de cet abattement, la fiscalité reste allégée (20 % puis 31,25 %).
Les capitaux transmis sont hors succession, offrant une grande liberté dans le choix des bénéficiaires.

Après 70 ans :
L’abattement est limité à 30 500 €, tous bénéficiaires confondus.
Les sommes dépassant ce seuil sont intégrées dans la succession et soumises aux droits habituels, souvent plus élevés.
Seuls les intérêts et plus-values conservent une exonération.
Ainsi, attendre 70 ans pour réaliser des versements peut réduire considérablement les avantages fiscaux offerts par l’assurance-vie.

Si vous approchez de cet âge, il peut être judicieux d’anticiper vos versements pour optimiser la transmission à vos proches.

Avant 70 ans :
Chaque bénéficiaire désigné profite d’un abattement individuel de 152 500 € sur les sommes transmises.
Au-delà de cet abattement, la fiscalité reste allégée (20 % puis 31,25 %).
Les capitaux transmis sont hors succession, offrant une grande liberté dans le choix des bénéficiaires.

Après 70 ans :
L’abattement est limité à 30 500 €, tous bénéficiaires confondus.
Les sommes dépassant ce seuil sont intégrées dans la succession et soumises aux droits habituels, souvent plus élevés.
Seuls les intérêts et plus-values conservent une exonération.
Ainsi, attendre 70 ans pour réaliser des versements peut réduire considérablement les avantages fiscaux offerts par l’assurance-vie.

Si vous approchez de cet âge, il peut être judicieux d’anticiper vos versements pour optimiser la transmission à vos proches.

Notre étude se tient à votre disposition pour analyser votre situation et vous accompagner dans vos choix patrimoniaux, en toute confidentialité.

N’hésitez pas à nous contacter pour un entretien personnalisé à CONFLANS-SAINTE-HONORINE (78700) avec Maître Damien GOUSSEAU.

PRENDRE RENDEZ-VOUS